Հայաստանի ատենախոսությունների բաց մատչելիության պահոց = Open Access Repository of the Armenian Electronic Theses and Dissertations (Armenian ETD-OA) = Репозиторий диссертаций Армении открытого доступа

Կորպորատիվ հաճախորդների վարկավորման արդի գերակայությունները ՀՀ առևտրային բանկերում

Գյուրջյան, Սարգիս Սամվելի (2017) Կորպորատիվ հաճախորդների վարկավորման արդի գերակայությունները ՀՀ առևտրային բանկերում. PhD thesis, Հայ-Ռուսական համալսարան.

[img] PDF (Thesis)
Available under License Creative Commons Attribution.

Download (21Mb)
    [img] PDF (Abstract)
    Available under License Creative Commons Attribution.

    Download (4Mb)

      Abstract

      Կորպորատիվ հաճախորդների վարկավորումը շուկայական տնտեսության զարգացման ժամանակակից պայմաններում դիտարկվում է որպես ՀՀ առևտրային բանկերի գործունեության առանցքային ուղղություններից մեկը, և պատահական չէ, որ վերջին տարիներին նկատվում է բանկերի կողմից կորպորատիվ վարկերի բազմատեսակացման բարձր աստիճան: Ինչպես հայտնի է, վարկային գործառնությունները հանդիսանում են տնտեսության բնականոն գործունեության ապահովման կարևոր նախադրյալներից մեկը: Վարկը ապահովում է շուկայական տնտեսության անխափան գործունեությունը` իրականացնելով վերաբաշխման, միջոցների շրջանառության ապահովման, կապիտալի կենտրոնացման և տնտեսության վարկային կարգավորման գործառույթները: Վարկի դերն ու նշանակությունը, հիրավի, անգնահատելի է տնտեսության համար, քանի որ վարկի միջոցով հնարավոր է լինում լուծել տնտեսության մեջ առկա բազմաթիվ ֆինանսատնտեսական խնդիրներ: Վարկային գործառնությունները շարունակում են դրսևորվել որպես ՀՀ առևտրային բանկերի ակտիվային գործառնությունների կարևորագույն մասը, իսկ դրանցից ստացված տոկոսներից գոյանում է բանկի տոկոսային եկամուտների զգալի մասը: Հետևաբար, վարկային ռեսուրսների ու ներդրումների, ինչպես նաև վարկային ռիսկերի կառավարումը համարվում է առևտրային բանկերի կարևորա-գույն խնդիրներից մեկը: Վարկային ներդրումների կառավարման խնդիրն ավելի է սրվում կորպորատիվ հաճախորդների վարկավորման գործընթացում, հատկապես ճգնաժամային և հետճգնաժամային իրավիճակներում, քանզի ճգնաժամն իր բացասական ազդեցությունն է թողնում տնտեսության ինչպես իրական, այնպես էլ՝ ֆինանսական հատվածների վրա: Հետևապես, նմանատիպ իրավիճակներում անհրաժեշտություն է առաջանում ընտրել, առաջին հերթին, կորպորատիվ հաճախորդների վարկային ռեսուրսների կառավարման այնպիսի ռազմավարություն, որը թույլ կտա արդյունավետորեն կառավարել վարկային գործառնությունները, ինչպես նաև իրականացնել վարկային ռիսկի հետևողական կառավարում՝ միջազգային ըն¬դունված նորմերին ու չափանիշներին համապատասխան: Հետևաբար, վարկային ռեսուրսների կառավարման ռազմավարության իրագործումը առաջին հերթին ենթադրում է նաև վարկային ռիսկի կառավարում՝ հատկապես բարձր ռիսկային գոտիներում: Кредитование корпоративных клиентов в современных условиях развития рыночной экономики рассматривается как одно из ключевых направлений деятельности коммерческих банков РА, и не случайно, что в последние годы заметна высокая степень диверсификации корпоративных кредитов со стороны банков. Одним из самых важных этапов в процессе предоставления кредита, особенно, для корпоративного заемщика, является оценка его кредитоспособности и платежеспособности. Для корпоративных клиентов особенно важно проведение правильного анализа их финансового состояния, включая анализ структуры активов и пассивов, анализ денежных потоков, анализ финансовой устойчивости заемщика, анализ эффективности деятельности заемщика, комплексную оценку группы риска предоставляемого кредитного продукта. Целью диссертационного исследования является разработка фундаментальных путей усовершенствования процессов кредитования корпоративных клиентов на основе системного исследования и анализа актуальных проблем управления кредитными рисками и формирование кредитного портфеля банковской системы РА. Для достижения поставленной цели в диссертации был поставлен ряд задач, в частности: исследование моделей оценки и анализ кредитоспособности корпоративных клиентов; разработка путей организации процесса контроля по отношению к управлению инвестиционным портфелем корпоративных клиентов в коммерческих банках РА в контексте мирового финансового кризиса; анализ международного опыта в области выбора стратегии управления кредитными ресурсами; выявление современных тенденций усовершенствования управления кредитными ресурсами в коммерческих банках РА и т.д. Обьектом исследования являются участники банковского рынка РА в лице Центрального банка РА, коммерческих банков и других финансово-кредитных организаций. Предметом исследования являются оценка и всесторонний анализ особенностей и путей усовершенствования процесса кредитования корпоративных клиентов в банковской системе РА, с целью повышения эффективности управления кредитными рисками. Lending to corporate customers in the current conditions of the development of a market economy is seen as one of the key activities for commercial banks of the Republic of Armenia, and it is no coincidence that in recent years there has been a high degree of diversification of corporate loans by banks. One of the most important stages in the process of granting a loan, especially for a corporate borrower, is an assessment of its creditworthiness and solvency. For corporate clients, it is especially important to correctly analyze its financial condition, including the analysis of the structure of assets and liabilities, the analysis of cash flows, the analysis of financial stability of the borrower, the analysis of the performance of the borrower, an integrated assessment of the risk group of the loan product. The purpose of the dissertation is to develop fundamental ways to improve the process of lending to corporate clients on the basis of systemic research and analysis of current problems of credit risk management and the formation of the credit portfolio of the banking system of the Republic of Armenia. To achieve this goal, the dissertation is based on a number of tasks, in particular, the study of assessment models and analysis of the creditworthiness of corporate clients, the development of ways to organize the control process in relation to the management of the investment portfolio of corporate clients in commercial banks of the RA, in the context of the global financial crisis, Strategies for managing credit investments, identifying current trends in improving the management of credit investments in commercial banks x RA, etc. The subject of the study is an assessment and a comprehensive analysis of the specifics and ways of improving the process of lending to corporate clients in the banking system of the Republic of Armenia with the aim of improving the effectiveness of credit risk management. The subject of the study are the participants of the banking market of the RA represented by the Central Bank of Armenia, commercial banks and other financial and credit organizations. Basic scientific results and the novelty of the thesis are as follows. With the purpose of raising the effectiveness of the crediting process of economic entities, a universal procedure of the process of crediting and lending to corporate clients in Armenian banks was proposed, consisting of 6 consecutive sections (study of the potential borrower and lending purposes, assessing the financial condition of the borrower, on the basis of documents submitted to the bank, credit risk assessment, management of the lending prcedure, in accordance with the procedure for granting and repaying loans, monitoring the use and repayment of the loans, ensuring timely repayment of loans) and 3 stages. In modern conditions, considering the existing shortcomings of the process of correspondence (off-site) monitoring and monitoring conducted on-site in commercial banks of the Republic of Armenia, in order to improve the efficiency of credit control, we consider it advisable to offer complex credit monitoring of corporate clients in all commercial banks RA, on the basis of the full or selective participation.

      Item Type: Thesis (PhD)
      Additional Information: Современные приоритеты кредитования корпоративных клиентов в коммерческих банках РА. Modern priorities of corporate clients lending in the RA commercial banks.
      Uncontrolled Keywords: Гюрджян Саркис Самвелович, Gyurjyan Sargis Samvel
      Subjects: Economy
      Divisions: UNSPECIFIED
      Depositing User: NLA Circ. Dpt.
      Date Deposited: 26 Feb 2018 13:22
      Last Modified: 20 Jun 2018 13:40
      URI: http://etd.asj-oa.am/id/eprint/6785

      Actions (login required)

      View Item